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在最近几周的一系列文章中，我们记录了一个似乎日益严重的现象:银行在没有任何警告、解释或追索权的情况下关闭了客户的支票账户。
无辜的人和小企业主感到困惑——然后是愤怒——因为银行保持沉默，什么也不说，指出用户协议允许他们以任何理由、随时关闭你的账户。
银行不喜欢听到这些被驱逐的故事。但他们面临着一个客户往往无法理解的挑战:监管机构一直在密切关注着他们，嗅出洗钱或欺诈的迹象，以及银行对预防犯罪不够重视的证据。
最终决定客户是否会被毫不客气地抛弃的，是银行对监管机构执行的法律的解释有多严格。他们也有一定的自由裁量权，即使他们经常错在驱逐的一边。无论是银行怀疑可能有国际犯罪团伙在作祟(这是一个日益严重的问题)，还是一位个人客户试图欺骗银行(这是一个长期存在的问题)，都是如此。
在全国银行业内部人士的帮助下，我们试图深入了解做出这些决定的员工的头脑，并以一个真实的故事作为案例研究。在每一个转折点上，银行家们都面临着许多选择。下面，我们将为您提供其中的五个，并让您决定在银行的位置
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二、打开辅助器按照辅助器的教程操作
三、按照操作使用教程:
1安装这个软件.打开.
2.在”设置DD辅助功能DD微信麻将开挂工具”里.点击”开启”.
3.打开工具.在”设置DD新消息提醒”里.前两个选项”设置”和”连接软件”均勾选”开启”.(好多人就是这一步忘记做了)
4.打开某一个微信组.点击右上角.往下拉.”消息免打扰”选项.勾选”关闭”.(也就是要把”群消息的提示保持在开启”的状态.这样才能触系统发底层接口.)
5.保持手机不处关屏的状态.
6.如果你还没有成功.首先确认你是智能手机(苹果安卓均可).其次需要你的微信升级到新版本.
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上如何做。
一天深夜，达尼埃拉·加莱戈斯(Daniela Gallegos)在芝加哥结束了她的调酒工作，她走到街对面的大通银行(Chase)自动取款机前，存入了大约100美元的薪水和290美元的现金小费。在其他一些晚上，她会在半夜存入现金，以避免在回家的路上被抢劫，并避免透支她的账户——她已经透支过几次了。
对银行来说，凌晨的现金存款有时似乎很可疑，尤其是如果账户持有人表现出其他令人不安的行为。
那天晚些时候，她打电话给蔡斯要求解释，然后去了一家分店。到那时或不久之后，呼叫中心员工或分行银行家可能不知道的事情正在后台发生。
银行一直在监视犯罪分子进行欺诈或洗钱活动。在这种情况下，银行担心欺诈。但是，如果有人在深夜进行了一系列可疑的存款——例如，加上其他可疑行为——这种活动可能会被标记为洗钱。
银行必须遵守各种各样的法律。法规源于法律，许多法规都有解释的余地。这意味着，该行的律师——包括内部律师和外部律师——甚至会定期向资历最浅的银行家发出指示。然后，监管机构会不断跟进，经常质疑具体的决策和交易。
银行家必须知道他们的客户是谁，以及他们用自己的钱做了什么。工作人员必须跟踪来自监管机构和执法机构的日常通信，并跟踪哪些人出现在政府的罪犯和嫌疑人名单上。
分析人士还必须掌握哪些非法计划是新的或正在上升的。也许是俄罗 斯寡头、人口走私或无处不在的老年人欺诈。
银行员工能看到和听到的只有这么多。这意味着软件必须完成检测可疑活动的大部分工作。
初级分析师可能会每天查看一堆警告信号，然后与其他人协商，决定是否有必要跟进。这一过程的顶点是银行和其他机构向联邦政府提交的“可疑活动报告”。
偏执狂比比皆是。根据汤森路透的数据，银行在2022年提交了180多万份sar，在短短两年内增长了50%。今年，这一数字有望达到近200万。
说真的，银行家为什么不送一个呢?虽然每一项都需要时间来完成，但超额申报不会受到惩罚。然而，错过一些重要的东西可能会破坏一个人的职业生涯，并让银行付出数百万美元的罚款。
Doug Keipper是一名认证的反洗钱专家，他为银行员工开设了一门关于撰写报告的教学课程。他说:“当我告诉别人我是做什么的时候，他们会问我，‘你有徽章吗?你有枪吗?他给他们的回答是“不，不。”我有一个Excel电子表格。我不知道这些人所做的一定是非法的。我的工作是报告可疑活动，而不是犯罪活动。”
没人想出现在联邦数据库的可疑人物里。但加莱戈斯女士呢?
大通银行不愿就是否根据她的活动提交了紧急救助申请置评。但如果你是一名银行家，完全不与甚至不再是你客户的人交谈，可以让你远离任何可能的监管或法律麻烦。
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当大通银行关闭加莱戈斯的账户时，它在邮件中给她发了一封信，解释说“因为最近的活动”，它正在关闭她的账户。她说她从未收到过这封信，但鉴于信的含糊其辞，这封信也帮不上什么忙。当加列戈斯把她的情况告诉一位朋友——一位大通银行的前雇员——时，她说她的账户可能被标记了，因为她在深夜小额存款，这看起来很可疑。
该行在有关此事的声明中没有这样解释。相反，它将其选择描述为对风险的基本考虑。
“为了防止未来的损失，我们关闭了加莱戈斯女士的账户，并出于礼貌，立即给她寄了一张支票，以支付她账户中的余额，以及她声称丢失的存款，”大通银行发言人杰里·杜布罗斯基(Jerry Dubrowski)说。
如果一个退出的客户真的是不诚实的呢?聪明的恶人渴望得到反馈，即使是在离开被银行开除的时候。
沙利文与克伦威尔律师事务所(Sullivan & Cromwell)的合伙人莎伦·科恩·莱文(Sharon Cohen Levin)表示:“银行可能不愿意与政府认为行为不良的人就关闭账户的原因进行对话。”她曾代表银行及其被驱逐客户。“我们担心任何讨论都会泄露客户的信息。如果提交了特别申请，那么银行就有可能在无意中泄露这些信息。”
至于无辜者，从战略上讲，银行向他们提供大量有关银行如何做出决定以及错误所在的信息，可能并不明智。这可能会在分支机构引发激烈的争论，愤怒的人想要为自己辩护，不良宣传或诉讼可能会消耗数千美元。最好是一刀两断。
至少对银行有利。失去账户的客户离开一家机构时，不知道这家银行是否把他们列入了某种行业黑名 单。他们的怀疑是正确的，因为许多银行会告诉你，当他们注销你的账户时，你将被终身禁止进入他们的机构。
此外，确实有可能失去整个行业的银行特权。拒付太多支票会让你陷入由Chex Systems和Early Warning Services等实体维护的数据库中。如果你的名字在那张名单上，它可能会阻止你在任何地方开一个新的银行账户。
但我们为这些报道采访过的加莱戈斯和其他人却没有这样的经历。但我们听到的很多人都认为他们最终会被列入黑名单。他们还担心自己可能会受到运输安全管理局特工或其他政府雇员的盘问。这种情况不会发生，但银行不会告诉人们不会发生。
SARs的数据是保密的，尽管数百个政府机构——包括执法和国家安全官员——可以使用它;它可以作为他们正在进
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三、按照操作使用教程:
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行的调查或开始新的调查的线索。
“从金融犯罪执法局的角度来看，没有人会因为在特别行政区中被提及而受到处罚，”美国财政部金融犯罪执法网络(Financial Crimes Enforcement Network)主管安德里亚·加奇(Andrea Gacki)说。“非典也必须保密。执法部门只把它们当作线索信息。”
一旦银行把客户踢出去，它的工作还没有完全完成。
在加莱戈斯的案例中，要拿到她的钱并不那么容易。虽然大通银行说它及时给她汇了钱，但她说她并没有立即收到钱。
与其他几家银行一样，大通银行在关闭人们的支票账户时也有一个惯例，即给他们30天的时间提取资金。在其他情况下，银行将人们完全拒之门 外，并承诺在几周内将支票邮寄给他们，这意味着在信封到达之前，你无法取出你的钱。
我们替加莱戈斯询问后，她的信封终于在11月寄到了。蔡斯说，在自动取款机事件发生后不久，她就提出了欺诈索赔，要求取回她的钱，并在几周后获得了批准。银行马上把支票寄了出去，但她第一次就没有收到。
即使在那之后，她也没有觉得自己是完全正确的。“这对我来说太疯狂了，因为我的很多银行出纳员都是我的常客，”她说。“我是在欢乐时光招待他们的。应该有一种人类凌驾于任何认为我可疑的算法之上。“我们认识她。’正是这种缺乏人性的行为让我感到疯狂。”
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